前回の企業型確定拠出年金の概要に続き、個別投資先について、説明していきます。
このページでは、日本株に投資している商品について、初めて投資を行う人たちにもわかりやすく簡単に説明しています。
特に確定拠出年金の場合、新入社員や中途入社で、会社に入ったばかりの人にとっては、わかりにくいので、参考にして頂ければ幸いです。
（目次）
日本株に投資したい場合は、３種類ある！
日本株に投資したい場合は「ＳＭＴＡＭ・日株インデックスＬ」「フィデリティ・日本成長株」「ＳＭＴＡＭ・日株エクセレントＦ」の３種類あって、それぞれの特徴は以下の通りです。
| 投資先 | 特徴 |
| ＳＭＴＡＭ・日株インデックスＬ | 日本全体（東証株価指数）に投資している。 |
| フィデリティ・日本成長株 | 日本企業の中から成長企業を抽出し、投資している。 |
| ＳＭＴＡＭ・日株エクセレントＦ | 日本企業の中から長期的な成長が見込めそうな企業を抽出し、投資している。 |
構成銘柄ＴＯＰ１０
それぞれの構成銘柄ＴＯＰ１０は、以下の通りです。
有名企業が並んでますが、自分で銘柄を変えられるわけでもないので、構成銘柄は、あまり気にする必要はありません。
日株インデックスLであれば、規模が大きな会社の比率が自動的に大きくなりますし、日本成長株・日株エクセレントFであれば、運用会社が企業を選別してくれます。
あくまで、有名企業が並んでるという参考程度ですね。
この３つは買っていいのか？
確定拠出年金の主要な銘柄をピックアップし、調査してみました。
年金はお金の話なので、気にすべき点は「どれくらいもらえる金額が増えるのか？」と「手数料をどれくらい取られるのか？」の２点です。
どれくらいもらえる金額が増える？
未来のことは、誰もわからないので、過去この銘柄が登場して以来、どれくらい上がったのかの上昇率（年平均）を取ってみました。
| 投資先 | 上昇率（年平均） |
| ＳＭＴＡＭ・日株インデックスＬ | 7.45％ |
| フィデリティ・日本成長株 | 7.42％ |
| ＳＭＴＡＭ・日株エクセレントＦ | 9.44％ |
上昇率は、７～９％くらいなので低くはありませんが、野村外国株式インデF野村DCは、２８％くらいあるので、過去実績で判断すると、そこまで魅力的な数字でもありませんね。
ただ、日本企業は今後も成長していくと思っていますので、応援する意味でも少しは買っておいたほうがいいと思っています。
どれくらいの手数料を取られるのか？
手数料率は、銘柄ごとに決まっています。２０２３年４月９日調査時点では、それぞれ以下の数値です。
| 投資先 | 手数料率 | 120万の場合 | 40年分 |
| ＳＭＴＡＭ・日株インデックスＬ | 0.209％ | 2,508円 | 約10万円 |
| フィデリティ・日本成長株 | 1.683％ | 20,196円 | 約80万円 |
| ＳＭＴＡＭ・日株エクセレントＦ | 1.375％ | 16,500円 | 約65万円 |
（確定拠出年金説明資料の「信託報酬」という欄に記載されています。説明資料をお持ちでしたら、確認してみてください。）
日株インデックスLは、0.209％とそこまで高くありません。
日本成長株・日株エクセレントFは、1%を超えており、かなり高いですね。４０年分だと、８０万円、６５万円もするので、「日株インデックスL」「日本成長株・日株エクセレント」をメインに買うのはやめた方がいいと思います。
（１２０万円で試算した根拠：毎月５千円の拠出を４０年間行うと、５，０００円×１２カ月×４０年間＝２４０万円。中央値の１２０万円で試算しています。）
「日株インデックスＬ」を１０％分購入しています
わたしは「ＳＭＴＡＭ・日株インデックスＬ」を掛け金全体の１０％分購入しています。
日本企業を応援しているのと、手数料の安さが理由です。
あと、「野村外国株式インデＦ野村DC」には、日本株が含まれていませんので、「ＳＭＴＡＭ・日株インデックスＬ」を追加購入して、全世界の先進国株を購入した状態にしています。
