前回の企業型確定拠出年金の概要に続き、個別投資先について、説明していきます。
このページでは、「ＳＭＴＡＭ・コアラップＡ」と「ＳＭＴＡＭ・コアラップＳ」について、記載します。
コアラップＡとＳの違いは？
まず、ＳＭＴＡＭ・コアラップという投資先銘柄は、株、債券、リート、金等のコモディティ商品などに分散投資している銘柄です。
そして、コアラップＡは、安定性を重視した構成になっており、債券が多めになっています。
対して、コアラップＳは、成長性を重視した構成になっており、株式が多めになっています。
コアラップって買っていいの？
確定拠出年金の主要な銘柄をピックアップし、調査してみました。
年金はお金の話なので、気にすべき点は「どれくらいもらえる金額が増えるのか？」と「手数料をどれくらい取られるのか？」の２点です。
どれくらいもらえる金額が増える？
未来のことは、誰もわからないので、過去この銘柄が登場して以来、どれくらい上がったのかの上昇率（年平均）を取ってみました。
コアラップＡとＳは、年平均で、それぞれ、０．４２％と２．０５％です。
他の銘柄と比べても、それほど上昇率は高くありませんので、もらえる金額もそれほど増えそうにありません。
どれくらいの手数料を取られるのか？
手数料率は、銘柄ごとに決まっています。２０２３年４月９日調査時点では、コアラップＡ・コアラップＳは、資産額に対して、年間０．９３５％の手数料を取られます。
（確定拠出年金説明資料の「信託報酬」という欄に記載されています。説明資料をお持ちでしたら、確認してみてください。）
資産額は、人それぞれで違うので、一概には言えませんが、資産額１２０万円の場合だと、年間１１，２２０円、定年までの期間を４０年とすると、５０万円近く手数料として取られます。かなり取られますね・・・。
（１２０万円で試算した根拠：毎月５千円の拠出を４０年間行うと、５，０００円×１２カ月×４０年間＝２４０万円。中央値の１２０万円で試算しています。）
まとめ
コアラップは、将来的にもらえる金額も増えそうにありませんし、手数料もたくさん取られそうです。
ただ、コアラップは、株、債券、リート、金等のコモディティ商品などに分散投資を行っていますので、「いろいろな投資商品を分散して購入してみたい！」という思いがある人にとっては、良い商品だと思います。
そういった思いがある人以外は、別の商品を選んだほうがいいと思います。
